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那些省惯了的人 真的跨不出理财第一步吗?

2017-12-12 21:15 资讯头条 点击次数 :

陈先生今年49岁,在一家大型电器公司做家电安装员,每月基础薪资4000元,但陈先生很努力接安装的单子,所以月薪大多维持在1万-1万2,年终奖金根据业绩发放,通常陈先生能拿到4-5万元。妻子柳女士在工厂做流水线,每月薪资3000元,年底13薪。两人均未配置五险一金,有一个儿子去年考研未果,目前在一家国企上班。

陈先生配置了两套房产,一套在目前工作的地方,花了80万配置的二手房,目前价值100万,另一套在镇上老家花了40万配置的,目前价值50万。镇上老家当时买得便宜,所以贷款均已还清,现在只需每月负担现在住的房子的房贷,每月3000元,还剩10年。

夫妻俩每月生活支出2000元,能结余资金1万元左右。两人目前最大的目标是将来儿子结婚的事情,所以现在居住这套房子将来也会作为儿子的婚房,两人打算在退休后,回镇上老家生活。

陈先生家庭中现有存款20万元,柳女士想给儿子配置一辆15万元左右的车辆,同时又想多存些钱,好让退休后的生活品质能高一点,毕竟两人辛苦努力了这么大半辈子。但是柳女士和陈先生对于这种理财规划一筹莫展,根本不知从何处做起。

理财目标:

1. 配置一辆15万元左右的车;

2. 退休生活提前布局。

家里亲戚跟他们推荐财富管理机构嘉丰瑞德,像专业理财师进行咨询。理财师在了解过陈先生一家的情况之后,做了一个资产分析。

从上表可以看出,陈先生一家的生活还是比较节俭,家庭总负债除了房贷之外再无其他。不过陈先生的理财意识并不强烈,只是将闲钱以活期存款的方式持有,根据这些情况,嘉丰瑞德理财师给出如下几点建议:

合理理财实现购车

从两人目前的存款上看来,配置一辆15万元的车是完全没有问题的,但是这样一来,两人的存款仅剩5万元。所以可以适当的再缓一段时间,这段时间可以将20万元的活期存款用于配置一些稳健型理财产品,如稳利精选组合、银行理财产品、国债等。

在资产理财的过程中,每月结余的一万元可以分做两部分计划,一部分配置一些起投金额较小的理财产品,另一部分直接存下来。等大约半年后,存款在增多,理财的20万也能带来可观的收益,届时再购车,经济压力不会太大。

应急准备金预备

理财师认为,不管是家庭理财还是个人理财,最重要的是要先准备一部分应急准备金,通常只需准备3-6个月的生活费用即可。建议陈先生可准备2万元作为应急准备金,这笔资金可以货币基金的方式持有,即余额宝或更多互联网“宝宝”类产品,随时可取,每日见收益。

退休生活提前布局

由于两人都没有配置基础的五险一金,所以这一方面不得不考虑,首先理财师建议陈先生为家人配置一些商业保险,如寿险、意外险、重疾险等,以免在有什么意外的时候导致家庭经济负担加重。

并且两人可以从现在就开始每月做基金定投,从月结余资金中固定抽出一笔钱来做,比如每月2000元,到10年后,将会有24万多的资金可以用作退休生活的费用。

总之,理财不难,难在没头绪。向专业的理财师寻求帮助,用最专业、最适合自己家庭资产状况的方式理财,做自己资产的保驾护航者。

(责任编辑:管理员)
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