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德众金融:等额本息OR等额本金,哪个划算!

2018-07-05 11:29 资讯头条 点击次数 :
买房子贷款,选择等额本息还是等额本金好呢?这是一个难题!
一、两种还款方式
我们先说房贷两种还款方式,等额本息是每个月还款金额都一样,在刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度,但是最终所还利息会高于等额本金还款方式。
等额本金是每个月还款本金一样,由于本金已经还了,所以需要还得利息在逐渐减少,前期还款金额多后期少,总金额要比等额本息低。
我们用贷款100万,4.9%标准商业房贷,还款20年举例子:
我们发现两种还款方式,最终还款金额差距了7.8万。选择哪种方式还是看个人的理财能力还有资金压力了。
二、提前还款哪种方式好
我们发现两种还款方式,第一个月还款利息是一样多的,之后由于还款本金速度不一样,等额本金利息减少的快一些。相对来说等额本息前期还款的利息比重大一些本金比重小一些,如果我们提前还款哪种方式更省钱一点。
1直接计算累计金额
德小众以年为单位,将已偿还金额+剩余本金进行相加,就是我们如果提前还款需要支付的总金额做了一个列表。
德小众做了一个折线图可能看起来更直观一些,等额本息始终要比等额本金多还那么一点点。而且时间越长差别越大,也就是如果我们三五年内还款其实差别并不大。
2、差额投资
当然了,德小众知道你们会说,等额本息一开始比等额本金少得多,这部分可以进行投资,是不是好多了?
德小众用7%和8%分别进行计算。
值得注意一点,在第100个月也就是八年多的时候,等额本息比等额本金还要高,就没法进行投资了,所以德小众在100期后面的利率都是房贷利率4.9%进行计算,毕竟差额也是要进行还贷款的。
我们发现如果用差额进行投资,保持年化8%还好,等额本息始终要比等额本金总还款金额少,但是一旦收益率下滑到7%,并且老老实实到20年还完,实际上还款金额是一样多的。
那还不如直接等额本金呢,毕竟社会上安全稳定的无风险收益率只有5%,冒着很大风险最后效果一样,还不如直接设定等额本金省心。
另外提醒一句,差额投资也是靠着现在低贷款利息,如果以后利息高了,但是又找不到安全的投资方式,就要考虑提前还款或者更换还款方式了。
 
(责任编辑:管理员)
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